Здоров'я

На що треба обов’язково дивитися при взятті кредиту

Позичальники завжди впевнені, що банк не зможе в односторонньому порядку змінити умови виплати кредиту, при цьому практично всі фізичні особи не вивчають умови договору. Вигідний кредит в першу чергу – це стабільні умови договору, які не змінюються при певних обставинах. У більшості випадків кредитна політика банків залежить від окремо взятого банку, банківські юристи люблять вставляти двозначні пункти в договорі, які, за певних обставин, дозволяють змінювати умови договору. Бійтеся пунктів в кредитному договорі про можливість приймати банком самостійно рішення про зміну відсоткової ставки за кредитом. Законом «Про банки і банківську діяльність» заборонено змінювати процентну ставку в односторонньому порядку.

Зустрічається в договорі ще один слизький пункт про право вимоги дострокового погашення кредиту при певних обставинах.

Такою обставиною, наприклад, може стати несвоєчасне погашення кредиту. Вимагати видалити такий пункт не безглуздий працю, але найлегше з цим завданням зможе впоратися тільки досвідчений кредитний брокер. Він має можливість «вичесати договір» і тоді у вас з’явитися можливість взяти «вигідний кредит».

Умови кредитного договору повинні бути прийнятні позичальнику. Але не з усіма умовами варто боротися, серед них є багато цілком справедливих, наприклад, санкції при повному невиконанні умов договору, вимога дострокової виплати боргу в повному розмірі при наданні завідомо недостовірних відомостей про себе. Не варто погоджуватися з пунктом: зміна умов, при падінні в ціні застави (ринкова ціна нерухомості завжди нестабільна, вона може змінюватися в певному діапазоні).

Досить слизьким може виявитися наступний пункт в договорі: «Позичальник зобов’язаний відшкодувати витрати, пов’язані з оплатою майбутніх послуг, пов’язаних з даним договором». «Майбутнім послугами» може бути доставка об’єкта застави до місця зберігання, послуги зберігання застави, послуги реалізації застави, суднові розтрати в разі подачі позову. Вартість всіх цих послуг може виявитися не виправданою і невідповідною з вартістю кредиту. Позичальника часто зобов’язують відшкодовувати витрати банків за послуги юридичних фірм та адвокатів, пов’язаних з договором і здійснюваних поза волею позичальника. Цей пункт використовується банками в разі, якщо розглядаються в суді суперечки за даним договором. У таких пунктах конкретний розмір витрат не позначений, він не обмежений ніякої сумою. Тому пункт можна вважати небезпечним.

На користь позичальника працює той факт, що на фінансовому ринку багато пропозицій. В першу чергу звертайте увагу на процентні ставки, комісійні винагороди та штрафні санкції. Наважуючись на кредит без довідок про доходи, знайте, що доведеться виплачувати більшу відсоткову ставку, високі комісії і жорсткі штрафні санкції. Кредити з низькими процентними ставками видаються тільки під заставу.

У текстах договорів криється багато дрібних «несправедливостей» стосовно клієнта. Зауважте, банк за порушення умов договору ніяких штрафів для себе не передбачає.